邮储银行镇江市分行普惠金融工作纪实

  十载同舟共济，十年乘风破浪。2013年，党的十八届三中全会正式提出“发展普惠金融”，标志着普惠金融成为国家战略。作为一家具有“普惠”基因的金融机构，十年来，中国邮政储蓄银行镇江市分行（以下简称“邮储银行镇江分行”）躬身入局，扛起国有大行责任担当，立足自身资源禀赋和优势，从城乡居民奔向美好生活的“陪伴者”，到小微企业创新发展的金融“助力者”，再到乡村特色产业发展的“守护者”……作为普惠金融重要见证者与参与者，邮储银行镇江分行逐步探索出一条适合自身、卓有成效的普惠金融发展之路。

  该行紧跟用户需求，深耕普惠金融领域，普惠贷款单户金额和规模不断提升，户均金额从最初的户均10-30万元，仅针对农户、个体工商户、自雇人士的“小额贷款”，逐步拓拓展到户均600-800万元的小微企业法人贷款。2023年末，邮储银行镇江分行普惠贷款占比列地方国有大行首位，普惠涉农贷款增速超40%，荣获市委市政府颁发的“金融服务贡献奖”。

  深入乡镇农村，构建触手可及的普惠金融服务网络

  邮储银行镇江分行成立于2008年，脱胎于邮政集团，网点深入农村和乡镇街道，成立之初，就致力于成为服务三农、服务城乡居民和中小企业的大型零售商业银行。十年来，先后组建三农金融事业部、普惠金融事业部，普惠金融服务迅速向体系化、专业化转型。邮储银行镇江分行成立以来，认真践行“阳光信贷”理念，客户经理深入田间地头，在猪圈里给农户清点养殖数量，测算养殖收益。邮储银行的客户经理肯吃苦，能实实在在扎根乡村，已成为农户口中有口皆碑的“泥腿子”信贷员，这是邮储普惠金融最初的品牌印象。

  在“小额贷款”发展的基础上，邮储银行镇江分行于2010年正式上线小企业法人贷款业务。经过十余年的发展，小企业法人贷款已经形成了房地产抵押、担保类贷款、快捷贷、科创贷、医院贷、学校贷、民生资源类贷款、线上“小微易贷”等，包含多种担保方式、固贷和流贷全功能、短期和中长期贷款相结合的产品体系。构建起个人经营性贷款+企业法人贷款，线上+线下，标准化+特色化相结合的邮储普惠金融品牌。该行始终坚持深入街道、深入农村、深入工厂，打通普惠金融服务“最后一公里”，提供人民群众触手可及的普惠金融服务。

  对接市场主体，持续更新金融服务产品和服务模式

  2018年小微易贷线上产品开办以来，针对科创企业“轻资产运营、高不确定性”“融资难、融资贵”的特点，基于税务、科技等特色数据的信用产品模式，2021年邮储银行镇江分行推出“科创e贷”作为科创型企业服务的拳头产品，加大对“专精特新”及科创小微企业的金融支持；2023年和2024年先后创新落地政采e贷和政务e贷新场景模式，填补了线上批量获客的业务空白。

  近年来，该行不断加强对各类企业园区、产业集群以及行业协会的走访合作，围绕不同类型客户集群制定特色化服务方案。同时，针对高端制造业，不断丰富科技金融产品供给，推动科技金融发展。从产品结构上，整合完善“线上化+标准化+特色化”的全新科创企业专属贷款产品体系，额度最高1亿元，进一步满足科技企业的信用额度要求。

  在监管机构的指导下，邮储银行镇江分行深入贯彻各类融资政策，积极推进“百行进万企”“稳企业保就业”“甘露行动”“走万企、提信心、优服务”“科技深化年活动”等各类融资对接活动。通过市分行、一级支行、二级支行三级联动共同推动，联合组建包括产品经理、优秀客户经理在内的走访服务团队，参与服务方案设计，加大对小微企业的现场走访，主动送政策进万企，精准对接，全方位满足小微企业融资需求，不断增强小微企业对普惠金融的获得感和满意度。

  聚焦重点领域，创新服务乡村振兴新模式

  邮储银行镇江分行积极贯彻落实乡村振兴战略，2023年为更好的做好乡村振兴服务工作，建立乡村振兴营销服务体系，统一思想，坚定信心，明确三农金融服务下沉的必然性，做好农村市场的有效下沉和深度开发，实现乡村振兴类客户服务的快速响应、诉求直达、服务优化，实现敏捷服务，提升客户维护频次和满意度。同时结合各地区特色，推出“一县一品一策”“专业市场大攻坚”，以差异化方式为不同地区乡村振兴类客户提供专属服务。

  持续完善信贷服务体系，以13个乡村振兴工作专班和网格员体系为抓手，打造有效下沉、快速触达、主动授信的乡村振兴营销服务体系，实现对农村客群的高效触达、更广覆盖。丰富产品体系，聚焦邮农E贷、产业贷、极速贷等重点线上产品，通过平台赋能、数据驱动、动态建模，解决简化了贷款申请流程，降低了贷款门槛，满足了不同客户群体的多样化需求，使更多的农户和小微经营主体能够便捷地获得贷款支持。深化银政合作，积极与政府部门沟通合作，共同推动乡村振兴战略的落地实施。通过与农业农村部门、财政部门开展党建共建、联合发文等方式建立紧密合作关系，推出了一系列支持农业生产和农村经济发展的政策措施，为农户和农村小微经营主体提供了更加优惠的贷款条件和更加便捷的服务体验。

  推动数字化转型，搭建线上便捷获贷渠道

  持续加大线上化转型力度，重点推广小微易贷普惠品牌。十年来，该行不断通过金融科技赋能普惠金融，优化普惠客户获贷旅程。今年以来，邮储银行镇江分行与人行地方征信平台进一步深化政务数据合作，加快升级小微易贷子产品政务模式。有效激活数字化普惠金融服务新引擎，实现"数字创新，智慧融资”的科技化发展道路，最终于3月25日上线小微易贷政务模式（“镇信贷”）。

  邮储银行镇江分行与苏农云、产权交易平台等平台渠道合作，创新推出“邮农E贷”线上贷款产品。通过线上获取农户基本情况、涉农补贴、产权交易、土地确权等信息，系统自动判断客户准入条件，自动测算客户预授信额度。该产品纯线上、信用担保方式为主，为广大从事涉农行业或农户户籍的个体工商户提供了更快、更便捷的融资方式，解决客户燃眉之急，同时配备利率优惠政策，有效减轻客户贷款压力。